(مبارزه با پولشویی در افکس (فرهاد اکسچنج Anti-Money Laundering (AML)
پولشویی فرآیند تبدیل پول های به دست آمده از راه قاچاق و یا جرم های دیگر، به پول های پاک و مشروع جهت وارد کردن آن ها به نظام های مالی و بازارها می باشد.
ما در افکس (فرهاد اکسچنج) به امنیت حساب های مشتریان خود اهمیت می دهیم. ما قوانین ضد پولشویی (AML) را به منظور جلوگیری از پولشویی به هر طریقی اعمال می کنیم. در این زمینه، قوانین ضد پول شویی (که از این پس به عنوان " قوانین AML" نامیده می شوند) رویه ها و ساز و کارهای تعیین شده توسط افکس (فرهاد اکسچنج) برای جلوگیری از پولشویی را خلاصه می کند.
هدف از قوانین مبارزه با پولشویی، با رویکرد ریسک‌محور، پیشگیری از پولشویی و افزایش آگاهی کارکنان در مورد پیشگیری از پولشویی و تامین مالی تروریسم با ارزیابی مشتریان، تراکنش ها و سرویس ها در افکس (فرهاد اکسچنج) است. این نوشتار برای اطلاع رسانی به مشتریان و بر اساس قوانین جاری کشور در مورد جلوگیری از پولشویی و تامین مالی تروریسم تهیه شده است.
در چارچوب قوانین ضد پولشویی AML، مشتریان یا کاربران کسانی هستند که سیاست های ضد پولشویی آن ها به منظور آسیب نرساندن به فعالیت‌های شرکت اعمال می‌شود، شخص حقیقی که عضو پلتفرم ("پلتفرم") است و به وب سایت https://www.efex.pro/fa دسترسی دارد و از مزایای آن و خدمات ارائه شده در پلتفرم بهره می‌برد، مفاد این قوانین AML را می پذیرد.
افکس (فرهاد اکسچنج) خط مشی AML خود را بر اساس قوانین جاری ایران و هنجارها و استانداردهای حقوقی بین‌المللی و قوانین قابل اجرا تنظیم کرده است، به طور ضمنی هویت همه مشتریان را تا حد معقولی تأیید می‌کند، از رویکردی مبتنی بر ریسک برای نظارت بر معاملات مشتری، هرگونه تراکنش مشکوک انجام شده توسط مشتریان استفاده می‌کند. اقدامات بسیاری از جمله اطلاع رسانی به نهادها و سازمان های ذیربط در چارچوب قوانین جاری و ثبت تراکنش ها، اطمینان از سازماندهی لازم برای هماهنگی در اجرا و قابل اجرا بودن قوانین AML در شرکت انجام شده است.
1) قوانین و اصول مورد پیروی در افکس (فرهاد اکسچنج) :
· همکاری نکردن با مجرمان و/یا تروریست ها.
· عدم رسیدگی به تراکنش های ناشی از فعالیت های جنایی و/یا تروریستی.
· عدم تسهیل هر گونه اقدام مرتبط با جنایت و/یا فعالیت های تروریستی.
2) ارزیابی ریسک
افکس (فرهاد اکسچنج) رویکرد مبتنی بر ریسک را برای پولشویی و تامین مالی تروریسم، مطابق با الزامات ملی و بین المللی اتخاذ می کند. بنابراین، اقدامات لازم برای جلوگیری از پولشویی و تامین مالی تروریسم متناسب با خطرات شناسایی شده است و امکان تخصیص موثر منابع را فراهم می کند. از منابع بر اساس اولویت استفاده می شود و بیشترین توجه به بزرگترین خطرات معطوف می شود.
از آنجایی که افکس (فرهاد اکسچنج) در نظارت بر فعالیت‌های مالی مشتریان خود رویکرد مبتنی بر ریسک را اتخاذ می‌کند، برای جلوگیری از پولشویی و تامین مالی تروریسم، می‌تواند با روش‌های زیر تحلیل ریسک انجام دهد و مشتریان مربوطه را در چارچوب اطلاعات به‌دست‌آمده در نتیجه تجزیه و تحلیل ریسک، به نظارت وا دارد.
مشتریان و معاملات در گروه پرخطر به شرح زیر می باشند:
· در مواردی که نیاز به گزارش معاملات مشکوک در چارچوب قوانین جاری است.
· در صورت تردید در صحت و کفایت مدارک شناسایی احراز هویت.
· اگر شخص ثالث معاملات پیچیده ای را انجام دهد که پتانسیل مخفی کردن ذینفعان را دارد.
· در مواردی که منابع پولی به راحتی قابل تأیید نیست.
· معاملات غیرمعمول با هر هدف مشروع اقتصادی یا مشهود.
تذکر:به کلیه کاربران و استفاده کنندگان از سایت پیشنهاد می‌شود، قانون مبارزه با پولشویی مصوب ۱۳۸۶/۱۱/۲ با اخرین اصلاحات آن را مطالعه کنند.
3) فرآیند نظارت
نظارت بر معاملات مشتری و تجزیه و تحلیل داده های به دست آمده نیز ابزار مهمی برای ارزیابی ریسک و شناسایی تراکنش های مشکوک است. در صورت احتمال به پولشویی، افکس (فرهاد اکسچنج) تمامی تراکنش ها را رصد می کند (مشتریان گروه های پرخطر و تراکنش های آنها ، تراکنش های پیچیده و غیرعادی، معاملات با کشورهای پرخطر، اطلاعات و اسناد مشتری، اطلاعات مکتوب و اجباری که باید در مورد رمزارزها نگهداری شود، مبادله و انتقال پول، اینکه آیا تراکنش انجام شده توسط مشتری، اطلاعات مربوط به معامله مورد نظر را دنبال می کند و غیره) و در موارد ذیل اختیاردارد:
· گزارش معاملات مشکوک به واحدهای انتظامی مربوطه
· درخواست از مشتری برای ارائه اطلاعات و اسناد اضافی
· تعلیق یا بسته شدن حساب مشتری
لیست بالا جامع نیست و مسئول رعایت قوانین AML، روزانه تراکنش های مشتریان را بررسی می کند تا مشتریان را گزارش دهد و تعیین کند که آیا آنها را مشکوک می دانند یا خیر.
4)محدودیت‌های مبارزه با پولوشویی:
سفید : بدون محدودیت – خرید و فروش طبق قوانین سایت
نارنجی: محدودیت برداشت ریال ، روزانه مبلغ 500.000.000 ریال – ماهیانه 2.000.000.000 ریال
قرمز: محدودیت برداشت ریال ، روزانه مبلغ 200.000.000 ریال – ماهیانه 1.000.000.000 ریال
سیاه: محدودیت کامل خرید و فروش
5) قوانین احراز هویت
برای شناسایی قوانین و مراحل احراز هویت میتوانید به سایت ما به آدرس https://www.efex.pro/fa مراجعه کنید.
6) روش احراز هویت
5.1 افکس (فرهاد اکسچنج) رویه های خود را برای تعیین استانداردهای ضد پولشویی و انطباق با قوانین «احراز هویت (KYC) » ایجاد کرده کرده.
5.2 مشتریان افکس (فرهاد اکسچنج) مراحل الزامی احراز هویت را تکمیل می کنند. افکس (فرهاد اکسچنج) این حق را برای خود محفوظ می دارد که اطلاعات هویتی مشتریان خود را برای اهداف قوانین AML جمع آوری کند. این اطلاعات مطابق با سیاست حفظ حریم خصوصی افکس (فرهاد اکسچنج) پردازش شده و به صورت ایمن ذخیره می شود.
5.3 افکس (فرهاد اکسچنج) مدرک شناسایی دوم را از مشتری خود درخواست می کند: (هر گونه مدرک هویتی که نمایشگر اطلاعات هویتی مشتری باشد)
5.4 افکس (فرهاد اکسچنج) این حق را برای خود محفوظ می دارد که پس از تایید صحت مدارک و اطلاعات ارسال شده توسط مشتریان، اطلاعات بیشتری در مورد مشتریانی که به عنوان خطرناک یا مشکوک شناسایی شده اند، درخواست کند.
5.5 اگر اطلاعات هویتی مشتری تغییر کرده باشد یا فعالیت های آن مشکوک تشخیص داده شود، افکس (فرهاد اکسچنج) این حق را دارد که اسناد به روز شده را از مشتری درخواست کند، حتی اگر هویت آنها در گذشته تأیید شده باشد.
7) گزارش دهی
در صورت وجود موارد مشکوک به پول شویی و تامین مالی تروریسم ، افکس (فرهاد اکسچنج) بدون توجه به میزان مبلغ تراکنش، طبق قوانین جاری به هیات رسیدگی به جرایم مالی اطلاع خواهد داد. در این راستا معاملاتی که در نتیجه بررسی های لازم به عنوان معاملات مشکوک شناخته شدند، اشخاص حقیقی که معامله مشکوک را انجام می دهند و نمایندگان قانونی آن ها، مدیران و کارکنانی که طبق تعهدشان معامله مشکوک را گزارش نمی کنند، مسئول انواع مجازات های قانونی، اداری و کیفری خواهند بود.
8) نماینده مبارزه با پولشویی
نماینده مبارزه با پولشویی یکی از کارمندان افکس (فرهاد اکسچنج) است که مسئولیت اطمینان از رعایت قوانین AML را بر عهده دارد. نماینده مبارزه با پولشویی وظایف زیر را بر عهده دارد:
· جمع آوری اطلاعات شناسایی مشتریان.
· ایجاد و به روز رسانی خط مشی ها و رویه های داخلی برای ایجاد، بررسی، ارسال و ذخیره کلیه گزارشات لازم مطابق قوانین و مقررات موجود.
· نظارت و تجزیه و تحلیل تخطی های قابل توجه از فعالیت های غیرعادی مشتریان.
· پیاده سازی سیستم مدیریت سوابق برای ضبط و بازیابی اسناد، فایل ها، فرم ها و ورودی ها و خروجی های جلسه گزارش.
· به روز رسانی منظم ارزیابی های ریسک.
9) آموزش، به روز رسانی و حسابرسی داخلی
افکس (فرهاد اکسچنج) تمام تعهدات خود را در ارتباط با آموزش قوانین AML و رویه های پرسنلی که مطابق با قوانین جاری تدوین کرده است را انجام می دهد. در این زمینه، آموزش های زیادی به پرسنل خود، به ویژه رویه مبارزه با پولشویی ارائه می دهد و از به روز نگه داشتن این اطلاعات اطمینان حاصل می کند.
افکس (فرهاد اکسچنج) به صورت دوره‌ای حسابرسی می‌کند که آیا فعالیت‌های مربوط به "قانون مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم"، مقررات و بیانیه‌ها با قوانین جاری، خط مشی‌ها و رویه‌های شرکت مطابقت دارد یا خیر.